Questões de Concurso

antecipação de um direito (recebível), seja um boleto ou um cheque, feito pelo banco ao cliente, mediante a cobrança de uma taxa de juros.

prorrogação do vencimento de títulos (deveres) dos seus clientes para uma data futura, mediante a cobrança de uma taxa de juros.

liquidação antecipada de títulos dos clientes com um desconto nos juros proporcional ao prazo de antecipação.

geração de descontos em tarifas e taxas bancárias para os clientes que realizarem os pagamentos de títulos pela internet.

alienação de recebíveis atrelados a bens móveis e imóveis com desconto na taxa de juros.

manutenção de atividades corporativas para empresas estrangeiras.

intermediação de aquisições, cisões, incorporações e fusões de empresas.

negociação de letras de câmbio com o mercado financeiro internacional.

emissão de debêntures para financiamento da necessidade de capital de giro.

intermediação da negociação de títulos públicos nas Bolsas de Valores.

associações de poupança

empresas de arrendamento mercantil

cooperativas de crédito

sociedades de fomento mercantil

sociedades distribuidoras de títulos e valores mobiliários

comunicação ao Banco Central devido ao valor do depósito

intervenção do Coaf diante da suspeita de lavagem

apresentação de declaração pela correntista e o seu genitor da origem do numerário

representação ao Ministério Público do depósito por ser vultoso

arquivamento da documentação pelo gerente para eventuais informações aos órgãos de controle

O processo de extinção do DOC é motivado pela elevação recente de seu custo de manutenção no sistema financeiro, decorrente do aumento do volume de transferências registradas por esse modal.

Apesar de serem gratuitas e não possuírem limite máximo de valor, as transferências via DOC estão em processo de descontinuação por causa das restrições de horário que essa modalidade apresenta.

A implementação do meio de pagamento instantâneo Pix, desenvolvido entre 2018 e 2020, está correlacionada à redução do volume de transações via DOC nos últimos anos, o que motivou sua descontinuação.

O interesse em descontinuar as transações via DOC está relacionado ao recente período de redução da taxa de juros básica (Selic) da economia brasileira, que reduz a viabilidade de operações por esse modal.

Enquanto as transações via DOC podem ser cobradas, outros meios de pagamento são necessariamente gratuitos, independentemente de sua origem, como é o caso do Pix e, portanto, são mais atrativos.