Objetivando fortalecer a solidez do sistema financeiro, o Ba...

Tema Central da Questão:

A questão aborda os riscos associados às operações de crédito no sistema financeiro. Para resolvê-la, é necessário compreender os diferentes tipos de riscos que os bancos enfrentam, como risco de crédito, risco de mercado, risco de liquidez e risco operacional. Esses conceitos são fundamentais para garantir a estabilidade e a solidez do sistema financeiro.

Alternativa Correta: E - todos os itens são verdadeiros.

Justificativa:

• Item I: O risco de crédito realmente está associado à necessidade de avaliar a capacidade de endividamento dos tomadores. Isso é essencial para que os bancos possam prever a capacidade dos clientes de honrar suas dívidas, minimizando a chance de inadimplência.
• Item II: O risco de mercado é causado pelas flutuações nos preços de mercado dos ativos financeiros. As mudanças nos mercados nacionais e internacionais podem impactar diretamente os bancos, expondo-os a ganhos ou perdas.
• Item III: O risco de liquidez ocorre quando um banco não consegue financiar seus ativos ou reduzir seus passivos. Isso pode comprometer a capacidade do banco de cumprir suas obrigações financeiras em tempo hábil.
• Item IV: O risco operacional inclui falhas nos controles internos e na governança corporativa. Essas falhas podem levar a perdas financeiras significativas e impactos na reputação do banco.

Portanto, todas as afirmações apresentadas são verdadeiras e corretamente descrevem diferentes tipos de riscos enfrentados pelas instituições financeiras. A alternativa E é a correta.

Examinando as Alternativas Incorretas:

• Alternativa A: Afirma que apenas os itens I e III são verdadeiros, o que é incorreto, pois todos os itens são verdadeiros.
• Alternativa B: Indica que apenas os itens II e IV são verdadeiros, mas ignora a veracidade dos itens I e III.
• Alternativa C: Considera verdadeiros apenas os itens I, II e III, desconsiderando o item IV, o que é incorreto.
• Alternativa D: Afirma que apenas o item I é verdadeiro, o que desconsidera a veracidade dos demais itens.

Espero que essa explicação tenha sido clara e tenha ajudado você a entender melhor o tema dos riscos financeiros!

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muito difícil essa questão! Vc tem que dominar todo o assunto...

Os elementos de crédito consiste em:Fatores internos: responsáveis internamente pela má decisão de conceder créditoFatores externos: são ligados à questões de mercado como o ambiente econômico, financeiro, social e político de determinada região ou país.Os requisitos do crédito são os conhecidos 5 C´s:Caráter: o histórico do clienteCapacidade: Habilidade ou meios existentes do devedor quitar sua possível dívida;Condições: Fatore mercadológicos atuais.Capital: PJ, análise do DRE (demotração do resultado de exercício) e o DOAR ( Demostração das origens e aplicações de recursos)Capital de Giro: trata as questões de como a entidade gerencia seu capital de giro.Os riscos da atividade bancária que a questão diz de forma exata e clara. Todas as afirmativas estão corretas, pois são os riscos de crédito, mercado, operacional, sistêmico e de liquidez. OBS.: o risco sistêmico decorre das relações das instituições do SFN.

Risco de Crédito a possibilidade de perdas resultantes pelo não recebimento de valores contratados junto a clientes em decorrência da incapacidade econômico-financeira destes mesmos clientes. Esta definição inclui todas as operações que concede ou se compromete a conceder financiamento sob suas mais diversas formas, incluindo empréstimos, repasses, adiantamentos, compromisso de empréstimos, garantias, cartas de crédito e operações de derivativos (futuros, swaps, forwards e opções) nas quais o cliente ou contraparte podem vir a se tornar devedores.

 

Risco de mercado é definido como a possibilidade de ocorrência de perdas resultantes da flutuação nos valores de mercado de posições ativas e passivas detidas pelas instituições financeiras que compõem o conglomerado financeiro  O risco de mercado inclui os riscos das operações sujeitas à variação cambial, taxa de juros, preços das ações e dos preços de mercadorias (commodities).

 

risco de liquidez:

Possibilidade de uma sociedade não cumprir os seus compromissos de pagamento no curto prazo.

 

O Risco Operacional trata da possibilidade de perdas ou impactos causados por sistemas de informação, controles inadequados ou insuficientes, falhas no gerenciamento ou erros humanos.

Creio que esse item III não está mais correto,no site do BACEN tirei isto sobre "risco de liquidez":

Risco de a instituição tornar-se incapaz de honrar suas obrigações ou de garantir condições para que sejam honradas. Pode ser separado em dois tipos: risco de liquidez de financiamento, que se refere à capacidade de ajustar desequilíbrios no fluxo de caixa por meio de NOVAS CAPTAÇÕES DE RECURSOS e risco de liquidez de mercado, que se refere à capacidade de liquidação de posições abertas em tempo hábil, na quantidade suficiente e a preço justo.

I. **Verdadeiro ** O risco de crédito está, de fato, associado à avaliação da capacidade de pagamento dos tomadores de crédito. Ele representa a possibilidade de perda financeira resultante da inadimplência dos devedores.

II. **Verdadeiro:** O risco de mercado refere-se à exposição dos bancos às flutuações nos preços de mercado dos ativos financeiros, tanto nacionais quanto internacionais. Isso inclui riscos relacionados a mudanças nas taxas de juros, taxas de câmbio e valores de ativos.

III. **Verdadeiro:** O risco de liquidez em um banco surge da dificuldade de reduzir seu passivo ou financiar acréscimos em seus ativos. É a capacidade de um banco em satisfazer suas obrigações financeiras conforme elas se tornam devidas.

IV. **Verdadeiro:** O risco operacional refere-se a riscos associados a falhas em processos internos, sistemas, pessoas e eventos externos. O colapso de controles internos e governança corporativa são exemplos de eventos que podem resultar em riscos operacionais significativos.

Portanto, todas as afirmações (I, II, III e IV) estão corretas em relação aos riscos associados às operações de crédito, de acordo com as normas estabelecidas pelo Banco Central do Brasil.